L’industria del private banking italiano ha mostrato una crescita significativa nel 2023, con un incremento dell’8,2% rispetto all’anno precedente, raggiungendo 1.076 miliardi di euro di asset in gestione. Questo aumento si deve in parte all’ottima raccolta di fondi (+5,3%), e ha portato a un livello di soddisfazione della clientela mai registrato prima, confermando la fiducia verso un modello di servizio caratterizzato dalla presenza di professionisti dedicati e altamente qualificati.
Sfide e Tendenze Future
- Passaggio Generazionale di Ricchezza: Si prevedono ingenti trasferimenti di ricchezza verso le generazioni più giovani, con stime di 180 miliardi di euro entro cinque anni e 300 miliardi di euro entro il 2033. Già nel 2023, sono stati trasferiti 22 miliardi di euro.
- Diversità Generazionale dei Clienti: Il settore sta attualmente gestendo cinque generazioni diverse di clienti, ognuna con bisogni e aspettative specifici. La gestione intergenerazionale del patrimonio è quindi una sfida cruciale per i private banker.
- Rinnovo del Patto di Fiducia: È fondamentale rinnovare la fiducia con le nuove generazioni di clienti, comprendendo le loro priorità di vita, aspettative sul servizio e sistema di valori. Ciò richiederà un maggiore coinvolgimento e una conoscenza approfondita dei clienti.
- Ricomposizione dei Portafogli: L’inflazione e la volontà di preservare il valore del patrimonio hanno portato a una ricomposizione del portafoglio finanziario. Si è osservato un incremento significativo degli investimenti in titoli di Stato e obbligazioni (+33%), mentre il contributo delle azioni è stato marginale.
- Preoccupazioni per Salute e Longevità: Le preoccupazioni per la salute, la longevità e il benessere della famiglia hanno influito sul bisogno di protezione, con differenze a seconda dell’età dei clienti. Questo ha portato a un maggiore interesse per la pianificazione finanziaria e la protezione assicurativa.
- Innovazione e Tecnologia: L’industria sta vivendo un rapido cambiamento tecnologico, con un focus crescente sull’intelligenza artificiale e l’analisi avanzata dei dati. Circa il 70% dei leader del settore è consapevole dell’importanza dell’innovazione, e si prevede un aumento degli investimenti in questo settore.
- Ampliamento del Concetto di Protezione: Oltre alla protezione finanziaria, si sottolinea la necessità di ampliare la protezione a livelli più ampi, considerando ad esempio il patrimonio immobiliare delle famiglie e i rischi legati a calamità naturali e a una crescente esigenza di assicurazioni.
Conclusioni
Il futuro del private banking italiano si prospetta dinamico e ricco di sfide. Le istituzioni dovranno essere in grado di gestire il passaggio generazionale della ricchezza, adattare i loro portafogli in risposta a un contesto economico in continuo cambiamento e rinnovare la relazione di fiducia con una clientela sempre più diversificata. L’innovazione tecnologica, in particolare nell’ambito dell’intelligenza artificiale e dell’analisi dei dati, svolgerà un ruolo chiave nello sviluppo futuro del settore. Questi cambiamenti richiederanno un approccio flessibile e una profonda comprensione delle esigenze di diverse generazioni di clienti.
